¿Qué ocurre si no puedes devolver un préstamo?

Números rojosAntes de solicitar un crédito, el usuario elige sin ningún tipo de restricción y con total libertad el importe y el plazo de devolución que más le conviene comprometiéndose de este modo, a liquidar el dinero urgente prestado en un determinado plazo. En el caso de que no se cumpla con lo establecido en el contrato entre el prestamista y el prestatario, la entidad puede aplicar las siguientes penalizaciones: cobro de comisiones de impago, inscripción de los datos personales del deudor en un registro de morosos como ASNEF o RAI así como una demanda judicial del pago de la deuda.

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  • Comisiones de descubierto o de impago

Esta acción la lleva a cabo el banco cuando nos quedamos en “números rojos”. El por qué es simple: uno de los ejemplos más comunes es que nos llegue una factura a una cuenta donde no tenemos dinero y el banco tenga que anticipar esa cuantía ¿Qué cobros pueden aplicarnos?

  •  Comisión por descubierto: tal y como se explicaba en el ejemplo anterior, será lo que nos cobre la empresa bancaria por “prestarnos” el dinero en caso de quedarnos en saldo negativo. Esta situación suele ser bastante costosa soliendo rondar el 4,5% más una cantidad mínima fija de unos 15€.
  •  Comisión por gestiones: los trámites que suele llevar a cabo el banco cuando tiene que requerir la deuda tienen un coste que no suele superar los 35€.
  •  Interés aplicado por tener un saldo menor que 0: por norma general suele situarse aproximadamente en un 9,50% nominal anual y se aplica sobre la cantidad avanzada al cliente por el descubierto.

Es decir, en relación con el importe y la duración de la deuda, la suma de todos los gastos descritos con anterioridad supera en muchas ocasiones el coste de un minipréstamo.

  • Comisiones de retraso

Si por algún motivo no puede hacerse frente al pago de la hipoteca o un préstamo personal que se haya contratado con el banco, se llevarán a cabo los cargos siguientes:

  •  Comisión por comunicar al cliente que tiene una duda, su coste oscila entre los 25 y los 35€ como máximo, todo depende de la entidad.
  •  Interés de demora: a pesar de que quedarse en “números rojos” es bastante caro nunca pueden superarse unos intereses que superen los intereses normales del préstamo obtenido por más de 2 puntos.
  • Ingreso en un registro de morosos

Las bases de datos más extensas en las que los proveedores de dinero rápido pueden registrar los nombres de los clientes en caso de demora son ASNEF o RAI. Entrar a formar parte en cualquiera de estos dos listados no implica ninguna sanción económica directa pero sí restringirá en gran medida la percepción de créditos bancarios, online así como la negativa o el no permitir el acceso a la hora de contratar otro tipo de servicios como por ejemplo: abrir una nueva cuenta bancaria, contratar un servicio de telefonía o dar de alta la luz. A pesar de la negativa de muchas empresas a la hora de ofrecer financiación si se esta en ASNEF o RAI, existen otras que sí ofrecen la posibilidad de prestar dinero.

  • Demanda judicial

El último recurso al que suelen acudir las financieras para reclamar el pago de una deuda es la vía judicial. Tanto es así que antes de llegar a este punto, suelen contratar a una empresa de cobros que se encargue de ir detrás del deudor, con todas las molestias que esta acción implica. Se recomienda cuanto antes no alargar la demora para evitar ser denunciados e ir a juicio.

  • Retención de bienes

Si la demora se prolonga, las entidades están en pleno derecho de intentar recuperar su dinero. En este caso, si se ha ofrecido algún bien como aval o garantía de pago, pueden embargarlo. Si se trata de un crédito personal, podrán embargar: nómina, cuentas, coche, etcétera.

Si por el contrario, otra persona ha avalado nuestro préstamo y no hacemos frente a nuestras cuotas de pago, el proveedor crediticio puede reclamar al avalista el pago de las mismas e igualmente embargarle sus bienes.

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